¿Qué es un esquema piramidal?

El esquema adopta la forma de una pirámide a medida que cada nueva capa de reclutas se une al esquema y comienza a reclutar a otras personas. Suponiendo que el miembro original reclute a 10 personas y que éstas sigan reclutando a 10 personas más cada una, el esquema habrá crecido hasta 3 capas con la primera teniendo 1 miembro, la segunda capa teniendo 10 miembros y la tercera capa teniendo 100 miembros. Los reclutadores suelen obtener ingresos de varios estratos de la cadena creada por sus reclutas. Dado que no se ofrece ningún producto o servicio concreto aparte del reclutamiento, los esquemas llegan a su fin cuando no hay más reclutas disponibles en la parte inferior de la pirámide para facilitar la generación de ingresos para los niveles superiores de la misma.

Por qué es un fraude

El negocio de los esquemas Ponzi consiste en tomar el dinero de una o más personas y utilizarlo para pagar a la persona que los reclutó. Como el número de personas que pueden ser reclutadas en cualquier esquema es finito, los esquemas piramidales tienden a colapsar después de un tiempo cuando no se puede invitar a más reclutas a la plataforma. Si no hay reclutas, no hay inversión y esto, a su vez, significa que no hay ingresos para la pirámide. Como resultado, es una garantía de que el dinero se perderá a lo largo de la línea como el esquema no puede sostenerse.

Cómo operan

Las estafas piramidales son ilegales pero se disfrazan de instrumentos de inversión legales anunciándose como otras inversiones. Los productos de inversión que no son ilegales, como las facilidades de préstamo típicas de los clubes de inversión, se utilizan a menudo para atraer a las personas a los esquemas. Sin embargo, los esquemas pueden identificarse teniendo en cuenta las características clave que definen cómo se obtienen los ingresos. Las inversiones que pagan una renta o un regalo a la persona que recluta a un miembro tienen más probabilidades de ser esquemas piramidales con una duración limitada.

Tipos de esquemas piramidales

Hay una serie de formas en las que se han presentado los esquemas piramidales en el pasado. Algunas de las formas más comunes que han adoptado los esquemas son el marketing multinivel (MLM), los esquemas Ponzi y las cartas en cadena.

Marketing multinivel

Es una estrategia de marketing que implica el reclutamiento de personas con el fin de vender productos reales con valor real. Sin embargo, los esquemas piramidales que se disfrazan de esta forma no venden productos con valor real, sino que reclutan a personas para vender productos sin valor independiente. A diferencia del MLM legítimo que da a las personas reclutadas la oportunidad de ganar con los beneficios obtenidos en las ventas, los esquemas piramidales se basan en el reclutamiento para la generación de ingresos, ya que la única razón por la que se compran los productos es para unirse al esquema.

Esquemas Ponzi

Los esquemas Ponzi, por otro lado, son simplemente planes de inversión falsos sin una definición clara de dónde o cómo se generan los ingresos. En este esquema, los inversores suelen dar dinero a una sola persona que luego pasa a pagar a los inversores sin información sobre la procedencia de los ingresos. Los ingresos pueden provenir de cualquier cosa, incluidos los juegos de azar o el dinero de otros inversores, entre otros. Como se desconoce el origen del dinero utilizado para pagar los ingresos a los inversores, es difícil determinar la verdadera naturaleza de las inversiones y los riesgos asociados a ellas. La persona a la que se entrega el dinero de la inversión puede hacer un mal uso de estos fondos, lo que provoca grandes pérdidas a los inversores.

Cartas en cadena

Los esquemas piramidales que se disfrazan de cartas en cadena son menos comunes en comparación con los esquemas MLM y Ponzi. Este modelo consiste en utilizar un correo electrónico para invitar a las personas a realizar donaciones de una determinada cantidad a una lista de personas en una lista. Por sí solas, estas cartas no son ilegales. Sin embargo, lo que lo convierte en un esquema piramidal es el requisito de que, una vez que el donante hace su donación, se le pide que elimine un nombre de la lista, lo sustituya por el suyo y reenvíe el correo a más personas. Se ofrece a los donantes la oportunidad de ganar dinero invitando a más donantes a hacer donaciones.

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